Guten Abend!
Ich bin seit einiger Zeit in Bitcoin investiert und überlege derzeit, ob ich meinen Bausparvertrag in BTC umschichten soll. Der Bausparvertrag ist zuteilungsreif. Der Sparzins liegt bei gerade einmal 0,25 %, der Darlehenszins immerhin bei 1,35 %. Es handelt sich um einen größeren Vertrag. Ein Hauskauf soll evtl. noch bevorstehen. Was haltet ihr von der Idee?
Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für Immokredite? 2. Rang?
Du verlierst auch den 2. Rang , den dir die Bausparkasse einräumt.
Oder bin ich nicht mehr ganz aktuell?
Andererseits, wie ist der Zeithorizont mit einem Kauf?
Die Bauzinsen liegen aktuell bei ca. 3,5%. Ich würde den Bausparvertrag komplett auflösen und auszahlen lassen. Der Kauf bzw. Bau soll in den nächsten 5 Jahren sein.
Grundsätzlich ne gute idee. Aber um das abschließend beurteilen zu können, müsste man deine gesamt situation kennen und deine persönliche risiko Einstellung. Was will ich sagen: das musst du für dich selber abschließend beurteilen.
Wenn du bauen willst, würde ich nicht das Eigenkapital in BTC investieren.
Sonst hast du das Problem, dass du eventuell überhaupt keinen Kredit bekommst, da du „kein“ Eigenkapital mehr mitbringst. Am Ende musst du dir es aber selbst durchrechen.
Entwickelt sich BTC wie in der Vergangenheit, kommst du mit Miete besser.
Aber wenn du eine Immobilie möchtest, dann lass dich nicht aufhalten.
Ist ja auch nicht sinnvoll, wenn du am Ende BTC hast, aber in deiner Mietwohnung unglücklich bist.
Selbst, wenn du am Ende dann weniger kaufst, bist du immer noch besser dran als 99% der Weltbevölkerung.
Mach das, was dich glücklicher macht. Es muss nicht alles durchoptimiert sein.
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Danke für deinen Ratschlag! Ich denke ich werde den Bausparvertrag ruhen lassen und den monatlichen Sparbetrag in einen BTC Sparplan packen.
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Gute Idee. So hast du quasi das beste aus beiden Welten 
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Muss man damit auch bauen?
Kann der Bausparvertrag nicht beliehen werden um damit BTC zu kaufen?
Wenn das geht wäre das mein Favorit.
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Es kommt drauf an.
Sobald ein Bausparvertrag zuteilungsreif ist, hast du 2 Optionen:
- du lässt dir das Sparguthaben auszahlen
- du lässt dir Sparguthaben + Darlehen (Bausparsumme) auszahlen
Wenn du das Darlehen nicht in Anspruch nehmen willst, kannst du mit dem Sparguthaben machen was du willst. Es kann jedoch sein, dass sie dir bei Auszahlung etwaige zuvor gezahlte Boni wieder streichen (Wohnungsbauprämie o.ä.). Der Verwendungszweck in dem Fall ist aber nicht fix.
Beim Darlehen gibt es fest vorgeschriebene Verwendungszwecke, das kommt dann wohl auf den Vertrag an, unterscheidet sich bestimmt auch zwischen den Bausparkassen. Kannst aber grundsätzlich sagen, dass das natürlich nicht für Konsumzwecke genutzt werden kann. Haus- oder Wohnungskauf, Modernisierung, Kauf von Baugrundstück… sowas eben.
Ein Beleihen geht afaik nicht. Bausparverträge sind insgesamt recht unflexibel. Kann man eigentlich auch niemandem empfehlen abzuschließen, besonders nicht zu den heutigen Konditionen, außer man plant wirklich absolut fest ein, das Darlehen in Anspruch zu nehmen. Die Sparzinsen sind nämlich, wie man ja sieht, ein absoluter Witz.
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nein, man muss nicht damit bauen, aber aufpassen wg evtl steuerlicher Vergünstigungen, vermögenswirksames sparen etc …
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ach ja, zumindest ging es früher, Übertragen im Verwandtenkreis - mit Übernahme der Bedingungen
Meiner auch. Hatte mir vor 7 Jahren einen aufschwatzen lassen.. Naja damals kannte ich mich halt noch nicht so gut aus und dachte in 7 Jahren wird der bestimmt nützlich sein. Hab mich jetzt auch dazu entschieden, das Sparguthaben auszahlen zu lassen, da bei mir kein Bau/Renovierung ansteht und das Bauspardarlehen nur zweckgebunden eingesetzt werden kann. Geld fließt nun direkt in Bitcoin
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nach 7 Jahren ist die Bindungsfrist doch ohnehin vorbei?
(zumindest war das mal so)
Jo.. aber was genau willst du mir damit jetzt sagen @will0901
nichts relevantes.
Aufpassen muss man eben vor Fristenablauf, wenn irgendeine Form von Förderung dabei ist.
Heyho, das steht zwar so in den ABB ( Allgemeine Bausparbedinungen) allerdings hattest du dann vlt. keinen „kreativen“ Berater, denn dieser Verwendungsnachweis kann bis zu einer bestimmten Summe (Bausparkassenabhängig) vom Berater alleine bestätigt werden.
Kleines Beispiel: Meine Wenigkeit hat seinen BSV über 50 T€ BSS vor ca. 1,5 Jahren (zuteilungsreif) vollständig samt Darlehen zu 1,95% auszahlen lassen und damit das knappste Gut der Welt erworben. Mit der jetzigen Rate über rd. 400€ hätte ich niemals die gleiche Anzahl erwerben können, zum heutigen Kenntnisstand. Vermutlich wird sich dieser Kenntnisstand, bis das Darlehen zurückgeführt ist in ca. 6 Jahren, so bleiben und sich eher noch weiter verbessern. Im Endeffekt kann man sich dadurch einen Kurs einloggen und jeden Monat zu diesem fiktiv kaufen (Zinsen mit einberechnet natürlich). Kurzum ist es das Konzept von Coinfinity über 6 Jahre… (sofort kaufen, Kurs sichern und später zahlen). 
Ich habe mir die Teile zum Glück selbst „aufgeschwatzt“… 
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Servus,
je nachdem wie hoch die BSS (Bausparsumme) ist, vermute ich mal lässt sich dieser 1,35% Vertrag sowieso schwierig in die Finanzierung mit einbringen. Die Regel lautet bei diesen Verträgen nämlich, je günstiger der Darlehenszins ist, desto schneller möchte die Bausparkasse das Geld zurück haben, das bedeutet eine meist anstrengende Annuität (Rückzahlungsrate / Zins+Tilgung). Was ich damit sagen möchte ist, prüf am besten mal inwieweit sich der Vertrag in deine Kapitaldienstfähigkeit mit einbinden lässt, ohne dass du zwar einen TOP Zinssatz für die Baufi hast, dir aber am Ende kaum noch weitere Finanzierungen zu normalen Konditionen leisten kannst, weil deine KDF nicht mehr gegeben ist. Bitte bei der Prüfung auch die meist vorhandenen Wechselmöglichkeiten des abgeschlossenen Tarifwerks prüfen. Es ist vlt. möglich, dass du den Tarif in eine KDF dienlichere Version wechseln kannst in der Vertrag dann zwar einen leicht höheren Darlehenszins hat (der immer noch unter dem aktuellen Stand ist) du aber die restliche benötige Finanzierungssumme überhaupt noch aufnehmen kannst, weil die Rate des BSV dann humaner wird. Puhhh, du siehst die Dinger sind sogar, gegen jede Annahme, soooo flexibel, dass es schon wieder kompliziert wird sie optimal zu verwenden. Ich bin gerade deshalb ein Fan von ihnen, wg. schier unfassbar vielen Optionen die sich damit ergeben, aber egal, darum geht es jetzt nicht. 
Folgende Szenarien spielen sich bei mir im Kopf ab:
- Wenn Du wirklich in ca. 5 Jahren bauen oder kaufen möchtest, dann prüf bitte die Umsetzbarkeit nebst möglichem Tarifwechsel, ob der Vertrag überhaupt in deine Baufi eingebaut werden kann. Wenn ja, liegt es an dir, wie immer übrigens…
- Sollte sich herausstellen, dass der Vertrag unpassend ist zum Bauen, dann kommt es auf die BSS an und wie weit dein Bausparberater bereit ist den Verwendungsnachweis zu bestätigen. Notfalls, wenn die BSS zu hoch ist, dann teil Dir die Summe des Vertrages so zurecht, dass er keine Angst haben muss ins Gefängnis zu gehen und nutze ihn heute. Hieraus ergeben sich dann wieder mehrere Szenarien. Zum Beispiel könntest du das Bauspardarlehen nutzen um zu kaufen (wie auch immer in welchem Rhythmus) und das darin angesparte Guthaben könntest du für deinen Bau zurücklegen, so dass du weiterhin Eigenkapital vorweisen kannst, somit hättest du aus dem Vertrag das beste m.M.n. für beide Ziele rausgeholt. Übrigens keine Sorge wegen der Rate für das Bauspardarlehen, dieses Darlehen wird wie erwähnt nach ca. 6 Jahren durch sein und falls es doch 1 Jahr früher bei der Baufi stört, kannst du es jederzeit vollständig und kostenfrei zurückführen. Entweder aus Verkauf von BTC oder dem zurückgehaltenen Eigenkapital.
- Die letzte Variante ist all in BTC, das Bauspardarlehen bis zur Baufi tilgen oder vorzeitig zurückführen, wenn es stört. Eigenkapital steckt dann halt auch in BTC, damit muss man dann klar kommen können bzgl. der geplanten Baufi und der Volatilität von BTC.
Ich könnte vermutlich noch ein paar weitere Szenarien durchspielen, aber das soll es erstmal gewesen sein. Ich warte dann mal auf eventuelle Reaktion deinerseits zwecks weiterer möglicher Planungen/Szenarien, soll ja auch nicht zu kompliziert werden. 
BG
Chris